Инвестиции в арабском языке обозначаются словом «аль-истисмар», которое подразумевает активность в максимизации прибыли. Богословы едины во мнении, что бережное отношение к имеющимся ресурсам и их эффективное использование при грамотном вложении – полностью согласуется с религиозными положениями.
Чтобы быть уверенным в халяльности инвестирования, следует проверить, соответствует ли оно трём правилам: финансовый продукт не должен содержать в себе незаконного прироста (риба), чрезмерной неопределённости (гарар) и признака азартных игр (майсир).
Любая из этих составляющих может поставить под сомнение многие виды сделок. С одной стороны, Всевышний возложил на мусульман важную миссию по демонстрации остальному миру принципов справедливости в экономических отношениях. С другой – Заключительный Божий посланник (с.г.в.) говорил, что нахождение законного способа (обогащения) является обязанностью для правоверного.
Современный мир, с его резко возросшей стоимостью жизни, часто принуждает людей соглашаться на занятия, далёкие от исламских предписаний. Однако мусульманам ни в коем случае нельзя забывать многочисленные коранические аяты и хадисы, где чётко проговаривается недопустимость незаконных средств заработка. Приведём один из наиболее ярких примеров по этой теме.
Наш Творец принимает то, что является благим. Он указал прямой путь человечеству через Своих посланников: «О, посланники! Вкушайте блага и поступайте праведно. Воистину, Мне известно о том, что вы совершаете» (сура “Верующие”, аят 51). Всемогущий Аллах также сказал: «Мы разрешили людям есть дозволенную пищу, которой Мы наделили их на земле, и запретили им идти по стопам шайтана. Если они так сделают, то пойдут прямым путём истины. А если они этого не сделают, Мы только верующим покажем, что разрешено и что запрещено, и направим их на прямой путь. О вы, которые уверовали! Ешьте из благой пищи, которой Мы наделили вас, и благодарите Аллаха за Его милость, проявляющуюся в разрешении вам благой пищи и направлении вас на путь повиновения Ему, чтобы ваше поклонение Ему было совершенным!» (сура “Корова”, аят 172).
Далее Пророк Мухаммад (с.г.в.) упомянул историю о человеке, который оказался в далёком странствии, растрёпанный и грязный. «Он возвёл свои руки к небу с мольбой: “О, Всевышний, Всевышний!” Но кто же ему ответит, если пища его, питьё, одежда, благосостояние были основаны на запретных деяниях?» (Муслим).
В государствах с исламскими правовыми институтами решение о соответствии финансового инструмента нормам Шариата принимают специальные органы. Можно выделить ряд критериев, по которым происходит оценка. В первую очередь инструмент не должен соприкасаться с харамными продуктами или процессами – например, нельзя инвестировать в ликёроводочный завод.
Тем не менее в ряде стран, например в Малайзии, местные органы, ответственные за признание халяльности инвестиционной активности, могут разрешить вкладываться в бизнес с нехаляльными элементами. Такое допускается, если в итоге будет решена какая-то острая общественная проблема, с которой по-другому было невозможно разобраться.
Как правило, богословы принимают решения после скрупулёзного анализа деятельности компании, её производственных цепочек на предмет соответствия религиозно-правовым предписаниям. Сама фирма должна быть публичной, чтобы люди могли оценить её перспективы и определить степень выгодности вложений в её ценные бумаги.
Кроме того, требуется, чтобы сделки основывались на чётком декларировании ключевых пунктов договора. Иными словами, если контракт содержит непонятные для одной из сторон положения, то он противоречит требованиям Шариата. Поэтому верующему нельзя заниматься инвестированием в такой рискованной форме.
Финансовые пирамиды
Финансовая пирамида представляет собой организацию, при которой доход формируется за счёт вступления в неё новых участников с их взносами. Тем, кто присоединился к этой схеме вначале, заработок обеспечивают средства новоприбывших. Естественно, финансовая пирамида является мошенническим форматом заработка и способна просуществовать значительно меньше, чем нормальное предприятие, построенное на понятных принципах извлечения прибыли (производим какой-то товар или оказываем услугу – получаем вознаграждение).
Как видно из самого определения, в финансовой пирамиде чрезвычайно высок риск неопределённости (гарар) и её деятельность непрозрачна. Последнее оставляет большой простор для манипуляций и обмана. Во многих странах создание таких структур запрещено законом, но мошенники маскируются под «криптобиржи», разнообразные фонды, «инвестиционные объединения», якобы получающие доход в высокорисковых сферах (например, с торговли ценными бумагами, валютами или криптовалютами).
Между тем выявить финансовую пирамиду на ранних стадиях её функционирования не так просто. Организаторы тщательно скрывают детали, которые могут вывести их на чистую воду. Они уделяют чрезмерное внимание рекламе и имиджу компании, тратят большие средства на продвижение, привлекают для этого известных личностей (в том числе пользующихся авторитетом у мусульман). Как правило, гарантируется высокая доходность, для получения которой нужно вложить собственные средства, при этом требуемые суммы часто бывают очень крупными, люди берут кредиты, надеясь быстро получить высокую прибыль.
Верующим надлежит настороженно относиться к подобным вещам, собирать всю доступную информацию о деятельности таких организаций, перепроверять данные. Факт регистрации компании за пределами страны проживания человека должен настораживать, равно как и отсутствие лицензии местного банковского регулятора. Не стоит принимать на веру обещания членов финансовых пирамид, даже при личном знакомстве. Тем более не берите на себя грех, приглашая людей из своего круга общения в заведомо сомнительные предприятия. В Священном Коране Всевышний ясно определил то, каким образом должна вестись торговля и любая иная бизнес-деятельность: «О вы, которые уверовали, не пожирайте имущества друг друга несправедливо, не имея на это никакого права; но вы можете совершать между собою торговые сделки по взаимному согласию. Не губите себя неповиновением Аллаху и не вредите друг другу – ведь вы как одна душа! Поистине, Аллах вечно к вам милосерден!» (сура “Женщины”, аят 29).
Долговые обязательства
Долг издревле представляется как тяжкое испытание. В Средние века невозможность выполнить заёмные обязательства могла привести к порабощению человека (он буквально лишался свободы и должен был работать в хозяйстве кредитора). В наши же дни занимать деньги стало обычной практикой, однако моральное восприятие должником своего положения порой не сильно отличается от того, каким оно было многие столетия назад.
Одни люди прибегают к займам, когда в этом есть острая необходимость. Другие – из-за расточительности и переоценки своих активов. Некоторые не могут ответственно управлять своими финансами. И рядом с ними, как правило, всегда находятся микрофинансовые организации и прочие ростовщики, которые ждут момента, чтобы воспользоваться уязвимостью